红塔银行参股苏宁消金仍待江苏监管批复 股权结构引注重

原标题:红塔银行参股苏宁消金仍待江苏监管批复 股权结构引注重

  本报记者 蒋牧云 张荣旺 上海报导

  近日,云南银保监局关于云南红塔银行参股苏宁消费金融有限公司(以下简称“苏宁消金”)的请求 进行了批复,同意红塔银行投资参股苏宁消金,持股数量为2.4亿股,持股比例为15%。

  此前,苏宁消金的股权比例为苏宁云商持股49%、先声再康持股16%、南京银行持股15%、法国巴黎银行个人金融集团(BNP)持股15%、江苏洋河持股5%。股东中已有一家银行机构的状况 下,为什么 又引进新的银行股东?此次红塔银行参股的15%股份会否为接手南京银行的15%?

  关于 此次参股后,苏宁消金的股权结构以及高管怎么 变化,苏宁金融方面仅向《中国运营 报》记者表明 ,一切以监管布告 为准。而红塔银行方面则向记者表明 ,此次参股虽已取得 云南监管的同意,但还待江苏监管的批复。

或现“双银行”架构

  新晋股东红塔银行属于城商行,相关资料显示,红塔银行前身为2006年5月开业的玉溪市商业银行,2016年6月更名为云南红塔银行,注册资本59.97亿元,其间 中国烟草总公司算计 持股48%。

  截至2018年底,云南红塔银行总资产1051亿元,净利润5.65亿元,不良率1.37%。相比较而言,南京银行截至2018年底,总资产1.24万亿元,净利润126.71亿元,不良率0.89%,规模较前者更大。

  此前,苏宁消金的高管多为股东方南京银行派驻,但现在 原属南京银行的人员已大部别离 职。苏宁消金此前的总主管 陈鸣现已 调回南京银行工作,苏宁金融方面此前向本报记者证明 了此事,不过其同时表明 ,这些均为正常的人事改动 。

  加之曾有媒体报导 称,南京银行有意退出苏宁消金,自行请求 持牌消费金融公司。种种迹象下,业内对此次红塔银行15%的股份是否来自于南京银行转让的猜想 声增多。

  不过记者留意 到,依据 《中国银监会非银行金融机构行政答应 事项施行 方法 》,消费金融公司的出资人需要承诺 5年内不转让所持有的消费金融公司股权(银保监会依法责令转让的除外)。而苏宁消金建立 于2015年5月,现在 并未满5年。

  也就是说,此次红塔银行的参股很可能是以增资扩股的形式。若如此,苏宁消金将呈现 “双银行”的股权结构。那么这一特其他 股权结构会否给苏宁消金带来影响?

  对此零壹研讨 院院长于百程向记者表明 ,银行股东关于 消费金融公司来说,意味着有更多的资金来历 和撑持。因为 苏宁消金的大股东为苏宁,所以即便 构成 双银行架构,银行方面都是参股,其实不 会对原有的事务 和管理发生 显着 的影响,更多是带来了资金的来历 渠道和区域相关资源。

业绩低迷

  然而,苏宁消金的运营 数据一直不行 亮眼,2015年净利润亏本 0.62亿元;2016年净利润亏本 1.89亿元;2017年终于扭亏为盈,净利润达2.17亿元;但2018年的净利润又再次下滑,为0.45亿元。

  与此同时,消费金融的马太效应如今更加 显着 ,行业竞争也更加 剧烈 。依据 统计,算计 23家消金公司2018年净利润中头部企业现已 进入十亿级别行列。排名前三的公司净利润占所有已发布业绩公司的64%。同时记者留意 到,包括头部消金公司和苏宁消金在内的部分消金公司营收、净利润增速都有不同程度的放缓。

  对此有业管家 士告诉 记者,这与经济大环境有关,2018年的微观 经济放缓、监管的加强使得消费金融公司的部分事务 需要调整,另外去杠杆以及行业的紊乱 现象都一定程度使公司的融资本钱 上升。不过,如今微观 经济开始恢复、行业也越来越成熟,预计2019年的形式 会有所回暖。

  该业管家 士进一步表明 ,消费金融确实有显着 的马太效应,头部公司具有 更好、更多的客户资源,从而其取得 的数据也就更多,可以 更好地训练风控模型,使得风控能力越来越强。

  那么关于 像苏宁消金这样的非头部企业可以有哪些提高盈利能力的方法?

  融360大数据研讨 院金融分析师杨慧敏告诉 记者,本钱 的控制很重要。包括资金本钱 、运营本钱 、获客本钱 和风控本钱 。比如可以通过大数据等科技手法 提高风控、反欺诈水平,通过定制化需求和产品特色培育 客户黏性。

  不过依托大股东苏宁的苏宁消金在场景方面仍是 具有 优势。依据 苏宁消金官网显示,其主要有4类事务 ,分别为苏宁易购顽固付、苏宁消费金融APP、全网通顽固付,以及渠道类、场景类事务 。同时苏宁消金通过官网还表明 正在拓展场景。

  其间 顽固付是针对苏宁线下线上商城推出的小额消费借款 产品;APP为手机移动端的在线请求 、快速审批、当即 便 用的全流程消费借款 平台;全网通顽固付则向购买手机且处理 电信/联通合约套餐的用户发放用于一次性支付未来悉数 套餐费用的特定用处 借款 。可以看出,苏宁消金的事务 仍是 触及 面较广。

  另外,在金融强监管布景 下,消金企业的车牌 优势十清楚 显,红塔银行的加入是否可以 给苏宁消金带来新的增加 动力仍需要时间查验 。