中小银行“数据管理”要加把劲了

2018年1月6日上海陆家嘴1-88-银行.jpg

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中国保险报网□记者 康民   大数据时代,高质量数据被誉为提高 银行运营 管理功率 、提高 监管效能的重要基石。在银保监会发布《银行业金融机构数据管理 指引》(以下简称《指引》)满一年之际,中小银行“数据管理 ”再度引发市场注重 。中小银行互联网金融(深圳)联盟、金融壹账通、埃森哲于近日联合发布《中小银行金融科技开展 研讨 陈述 (2019)》(以下简称《陈述 》)。

中小银行“数据管理”要加把劲了

《陈述 》指出,受限于管理 水平和内部管理流程,大部分中小银行仍未构成 成熟完好 的数据管控体系。内部数据缺失及外部数据质量低给中小银行后续的数据整合及处理带来了很大的难题,无法快速高效地辅助决策,使得现在 数据应用场景狭隘 ,无法全面支撑客户体验提高 、产品立异 及生态优化。

2018年5月银保监会在《指引》中强调:“从数据管理 架构、数据管理、数据质量控制、数据价值完成 、监督管理等方面规范银行业金融机构的数据管理活动”。这是银保监会初度 将数据管理 提高到银行常规管理的战略高度,明确要将银行数据管理 工作常态化、耐久 化,标志着我国银行业数据管理 新时代的正式启幕。

中小银行数字化转型踉跄 而行

中小银行重构数据管理 体系现已 成为不容回避的课题,上一年 以来,已有部分中小银行开始在这方面发力并初见成效。事实上,关于 大型银行和互联网公司而言,可以仰仗 在数据管理 和应用上的优势,取得金融市场的优势份额,坐享盈利 ;而关于 大都 中小银行而言,数据管理 现在 底子 还处于萌芽期,其数字化转型更是只能踉跄 而行。

对此,金融壹账通董事长兼CEO叶望春认为,中小银行要认清当时 转型工作中的难点和痛点。而此次发布的《陈述 》认为,中小银行的数据采集层面,呈现内部客户数据缺乏以及外部数据质量难匹配的状况。对内,中小银行缺乏足够 的自有客户数据,难以以此为基础进行数据建模、对客户进行多维度分析。对外,因为 事务 遭到 区域限制,外部数据平台尚无区域性客户的数据堆集 ,因此 不一定满足中小银行实践 的区域性需求。再者,中小银行作为金融机构还需确保外部数据的真实性和可靠性。应该说,金融机构对数据质量要求最高,数据质量是金融科技企业的生命,需确保输入数据的真实性及可靠性,假如 是故意 的数据失真,处理宽和 决的难度很大。

此外,在数据管理方面,大多为事务 部门懈怠 管理,数据底子 未完成 归集及连通。中小银行遍及 缺乏成熟的公司级数据管控体系及数据规范,较高层次的“数据湖”建设更是少见,事务 部门间的数据互通主要依靠自发或人工传递,还没有 完成 自下而上的统一归集,呈现数据多头管理、体系 制式不一而形成 的数据孤岛现象。

还有一个重要因素在于,中小银行本身 偏弱的数据分析能力,连带使得应用场景相对狭隘 。中小银行底子 完成 数据的开始 主动 化处理,但关于 数据的智能分析能力仍不具备。数据分析之后的应用场景偏少,现在 数据分析成绩主要应用于信贷类事务 ,应用较少于财富管理等零售事务 。(见图)

“三步走”打破 中小银行数据现状

那么,怎么 做好数据管理 ?《陈述 》指出了三步走的途径 。

首要 ,中小银行应当完善数据采集机制,为零售银行营销、中小企业风控等各事务 条线的未来开展 奠基。面向自有客户加强数据的采集,包括 用户行为、账户特性及金融效能 倾向等,以此完成 分析维度的多样化,同时应当从生命周期角度进行数据收集,并在体系 中长时间 留存。外部数据关于 金融机构而言不虞匮乏,但需构建筛选外部数据如第三方机构的机制,并在合作基础上加强对数据的自主管控力度。

其次,中小银行可依据 监管要求建立公司级数据管控体系和基础规范,建立统一的数据库房 及数据接口,将各事务 部门懈怠 数据往上集中管理,完成 数据规范 化及消除数据孤岛,以此连通公司全体数据,并前置数据人员至事务 部门,从而保障上报数据质量。而更高层次的数据管理,便是 在数据库房 基础之上建立数据湖,完成 将不同结构的数据统一存储,使不同数据有一致的存储方式,在使用时便利 连接,真正解决数据集成问题。在管理 上,需为数据管理进行详细 定责,可录用 专门管理数据的首席信息官。