郭党怀:商业银行零售事务数字化转型的开展逻辑与考虑

郭党怀

商业银行的转型开展 以零售事务 转型叠加数字化转型为主要方向,零售事务 的数字化转型要秉持事务 科学开展 理念,借助数字化力气 层层推进改造 ,通过新思维、新模式和新平台重塑事务 格局,从而带动商业银行事务 结构优化和提质增效,最终完成 零售银行智慧化、生态化开展 。

商业银行转型开展 的方向

跟着 我国经济结构调整和银行业改革的稳步推进,商业银行的转型成为一个不可逆转的趋势。商业银行转型是一个动态进化的开展 过程,详细 包括两个方面:一方面是事务 结构转型,要依据 外部运营 环境的变化和监管政策要求,对本身 事务 结构开展针对性优化与合规性调整;另外一 方面是事务 数字化转型,要使用 各种金融科技理论、技能 方法积极开辟 市场、主动发明 机会 和立异 事务 模式。

第一,事务 结构转型要以零售为打破 口。在微观 经济形势严峻的大布景 下,传统商业银行的开展 方式已难认为 继。商业银行的事务 转型触及 公司、零售、金融市场、风险管理等各个事务 板块,是一场全面耐久 战。在商业银行诸多事务 转型的方向中,零售银行事务 具有本身 独特优势,现已 成为商业银行懈怠 风险、优化事务 结构、完成 逆势增加 的重要途径 。从具有代表性的招商银行零售转型开展 成果来看,不断强大 零售银行事务 是全体 事务 结构转型的重要方向。

第二,事务 数字化转型需打造互联网业态。数字化转型是科技与金融相结合的产品 ,是网络时代提高 客户效能 效能的重要手法 ,也是商业银行提高 运营 管理功率 的催化剂和助推器。商业银行数字化转型有必要 要符合 互联网开展 的规律,本质是以信息功率 带动事务 效能提高 。为迎合客户需求和行为方式的变化,商业银行需要借助信息技能 的优势,不断加强效能 模式与方法的立异 。跟着 商业银行运营 管理的数字化水平不断提高,客户效能 重心也逐渐线上化、网络化。当时 ,高效、便捷和安全的互联网金融效能 ,正不断被客户所承受 。商业银行应以科技为器,加速 塑造本身 全新的事务 形状 。

综合来看,商业银行事务 结构转型和数字化转型过程中优先选择零售事务 为重心,同时在零售客户效能 和零售事务 转型中加速 金融科技的立异 应用,是商业银行转型开展 的大趋势。零售银行事务 怎么 与金融科技更好结合,优先完成 本身 的数字化转型, 对商业银行来讲具有极重要的战略意义。转型将是常态化过程, 未来商业银行的转型方向必定 是零售事务 转型和数字化转型的深度交融 。

零售事务 数字化转型的内涵

零售事务 转型与数字化转型的内涵 联络

商业银行零售事务 转型是对管理、效能 、产品、客户、渠道等出产 要素及关系重构的过程,方针 是通过优化要素结构进一步开释 出产 力。商业银行一直 以客户为中心,而零售客户存在规模巨大、客户主管 部队 有限,客户结构二八分化、长尾客户运营 不足等现实问题,亟需借助金融科技,增强本身 线上的运营 管理和效能 能力。

金融科技可以驱动传统零售银行事务 全面开释 运营 潜能,全方位提高触客效能 能力,例照实 现更便捷的客户运营 ,提高 客户体验;可以更多收集客户数据信息,综合分析客户需求,以提供综合化、精准化效能 ;可以开展全量客户运营 ,扩展 产品效能 的掩盖 规模 ,提高长尾客户运营 能力;可以开展线上线下一体化运营 ,快速捕捉市场机会 等。在提高 客户效能 效能的同时,商业银行的零售数字化转型不能仅停留在部分 事务 立异 和技能 东西 开发应用,需要在运营 理念、运营 模式、事务 流程、管理模式和战略规划等方面完成 全体 改造 。

通过数字化带动零售银行产能继续 开释 ,完成 利润回报的安稳 增加 ,进而带动商业银行全体 事务 结构调整,是加速 推进零售银行数字化转型的重要开展 逻辑。

零售银行事务 数字化开展 中的思维转型

数字化转型对零售银行事务 转型开展 具有极其重要的支撑作用。零售银行事务 与金融科技有机结合强调的是功率 为先,质量为纲。数字化转型的首要方针 是解决功率 的问题,进而才干 解决高质量开展 问题。商业银行借助金融科技和数字化的功率 ,首要 带动的是零售管理功率 、效能 功率 的提高 ,进而带动管理和效能 的模式立异 ,最终促进客户效能 体验和效能 质量的提高 。

推进零售银行事务 数字化转型,从功率 优化到提质增效的过程中,还需要践行两个重要思维,第一个是整合思维,是使用 数字化手法 将表里 部各种资源进行梳理,完成 大规模 、跨鸿沟 的集成、整合与管理;第二个是开放思维,在资源结构得到序化和优化之后,对外输出更高品质的产品和效能 ,同时继续 接纳外部的优质资源进行迭代整合。